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贵州保险业2016年防范和处置非法集资宣传教育工作方案

作者:黔南州保险行业协会 来源:黔南州保险行业协会 时间:2016-6-8 9:52:56

  根据《贵州省 2016 年防范和处置非法集资宣传教育工作方案》 (黔处非办发〔2016〕2 号)和保监会稽查局《关于以“慧眼·守信·明责”为主题 切实做好 2016 年保险业防范非法集资专题宣传月活动的通知》(稽查局函〔2016〕147 号)的有关要求,结合全省保险业实际,制定本工作方案。

  一、充分认识做好新形势下宣传教育工作的重要意义

  当前全国非法集资形势复杂严峻,案件高发频发,参与人数众多,犯罪手法不断翻新升级。保险领域非法集资案件呈现参与型案件占比上升,被利用型案件风险加大,新的作案手法时有出现等特征。社会公众对非法集资相关法律政策了解不多,法律金融知识相对欠缺,辨别能力亟待增强,风险防范和依法维权意识亟待提高。2015 年国务院出台《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59 号),省政府印发《贵州省进一步做好防范和处置非法集资工作方案》,保监会下发《关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》(保监稽查〔2015〕263 号),对进一步防范和处置非法集资工作进行了全面部署,对加强宣传教育工作提出了更高的新要求。各单位要充分认识做好宣传教育工作的重要意义,把思想和行动统一到中央、省委省政府和保监会的部署上来,全面加强防范和处置非法集资宣传教育工作,推进宣传工作制度化和常态化,着力提升宣传教育的广度、深度和效果,从源头上遏制非法集资案件发生。

  二、总体要求与目标任务

  (一)总体要求。 围绕一个主题,全年宣传教育工作紧紧围绕“非法集资不受法律保护、参与非法集资风险自担”这一主题开展; 强化两种责任,保监局落实属地监管责任,对全省保险业防范和处置非法集资宣传教育工作负总责,保险机构积极承担主体责任,各地保险行业协会要协同整合行业力量,配合当地政府,推动形成全省保险业上下联动、协同配合、共同参与的宣传教育格局; 坚持三个结合,坚持集中宣传与日常宣传相结合,传统媒体与新兴媒体相结合,正面宣传与警示教育相结合;突出四个重点,突出四个重点,突出重点人群、重点地区、重点领域和重要时间节点,针对当前违规代销非保险金融产品等案件高发态势,重点开展法律政策宣传,针对社会公众、普通保险从业人员和各级管理人员,分别宣传应承担的责任,提高宣传效果。

  (二)目标任务。宣传方式上” 实现“六个有”,报纸上有文、电视上有影、广播上有声、网络上有阵地、营业场所有标语、有专栏;宣传效果上 提高三种能力,提高社会公众的风险识别能力,提高保险消费者的理性投资能力,提高防范非法集资宣教工作能力。

  三、主要工作

  全年防范和处置非法集资宣传教育工作,主要围绕宣传解读法律政策、金融保险知识、投资风险警示等,做好以下工作:

  (一)开展“慧眼? ? 守信? ? 明责”专题宣传月活动5 月在全行业集中开展以“慧眼·守信·明责”为主题的保险业防范非法集资专题宣传月活动,坚持员工全动员、网点全覆盖、过程全参与,广泛宣传,有效扩大社会影响,着力增强宣传教育效果,为防范和处置非法集资营造良好氛围。

  1.“慧眼”。以提升社会公众(保险消费者)准确识别非法集资的能力为目标,由广大保险从业人员通过多种形式向社会公众(保险消费者)宣传讲解非法集资的主要表现、基本特点和严重危害,通过典型案例普及天上不会掉馅饼、参与非法集资不受法律保护、风险自担等常识,引导社会公众(保险消费者)理性购买金融保险产品,提升对非法集资风险的识别能力和防范意识,自觉远离非法集资。

  2.“守信”。以提升保险从业人员恪守职业道德、遵守法律法规的自觉意识为目标,由保险机构各级管理人员围绕“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念,向广大保险从业人员尤其是保险销售人员宣传保险业和保险从业人员应承担的社会责任,通过讲解参与非法集资应追究刑事责任的法律标准,引导保险从业人员珍惜职业生涯、严守法律底线,自觉净化行业发展环境。

  3.“明责”。以提升保险机构各级管理人员的风险管控责任意识和依法合规经营水平为目标,保监局采取多种形式向保险机构管理人员宣传保险机构在防范和处置非法集资中的主体责任和各级管理人员的管控责任,明确责任追究的标准和原则,督促发生非法集资案件的公司管理人员向受害人员讲解依法维权、理性维权的途径和方法,引导各级管理人员将风险管控责任落实到实际行动中。

  (二)开展集中宣传教育日活动

  按照省防范和处置非法集资工作领导小组办公室统一部署,配合有关部门,组织保险机构和保险行业协会参加 5 月 15 日-25日期间全省范围内开展的防范处置非法集资集中宣传教育日活动。

  (三)开展多形式集中宣传

  各单位要围绕重要会议召开、重要政策实施、重大信息发布、重要案件查办等重要时间节点,集中开展宣传,不失时机地做好政策解读、舆论引导等工作。下半年各保险行业协会要集中开展宣传活动,面向社会公众开展法律金融知识宣传,面向保险机构开展员工教育培训和风险警示教育,提高保险机构合规守纪和风险防范意识。

  (四)创新理念方式做好日常宣传

  各单位要加强对非法集资主要表现形式、处置非法集资工作流程、非法集资刑事案件有关法律法规及司法解释、《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》、《保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》等相关法律、法规和政策的宣传解读,普及金融理财和金融新业态知识。结合全省互联网保险专项整治活动,将互联网保险作为风险警示的重中之重。要探索群众喜闻乐见的宣传形式,进行有生气、接地气的宣传。充分运用微博、微信和移动客户端等新媒体,提高宣传教育覆盖面。引导保险销售人员参与宣传教育工作,健全激励考核机制,充实宣传力量。

  四、工作要求

  (一)统一思想,高度重视。各单位要充分认识到新形势下做好宣传教育工作的重要意义,加强统筹领导,细化工作方案,明确工作职责,开展多种形式的宣传教育活动。宣传教育内容要虚实结合,防止完全口号化、标语化式的宣传,着力拓展宣传教

  育的广度和深度。

  (二)立足活动,着眼长效。在抓好宣传月主题活动、集中宣传日活动的基础上,切实做好日常宣传教育。对新客户,探索将非法集资宣传内容和举报奖励制度纳入投保提示事项;对存量客户,利用短信、电话回访等形式进行教育提示,推动宣传教育制度化和常态化。

  (三)正面宣传,正确引导。要增强大局意识和责任意识,着力开展正面宣传,弘扬传播正能量。要按照有利于维护社会稳定、有利于教育公众和从业人员、有利于案件处置的要求,积极主动做好舆论引导工作。

  (四)督促落实,确保实效。各单位要做好对所辖机构宣传

  教育工作的督导督查,全面真实掌握实际情况,及时督促整改,对方式新、效果好的典型进行表扬,并推广其经验。要明确开展宣传教育工作的分管领导和联络人,并分别于 5 月 14 日前本单位将分管领导和联络员名单(包含单位名称、姓名、职务、联系方式和电子邮箱等)、6 月 5 日前将本单位宣传月活动情况的报告和报表报至我局稽查处(包括 PDF 版本和 Word、excel 版本)。

  附件一:

  重点宣传内容及形式

  “慧眼·守信·明责”专题宣传月活动重点宣传内容和宣传形式包括但不限于以下方面,各地区、各单位可根据实际情况调整:

  一、“慧眼”主题活动

  1.针对当前非法集资犯罪手法不断翻新升级、迷惑性强的问题,重点宣传非法集资表现形式、特点,结合典型案例(不限于保险业的非法集资案件),宣讲犯罪分子的惯用伎俩,如非法集资诈骗的黄金三要素“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”等;

  2.针对当前社会公众投机心理强烈、心存侥幸的问题,重点宣传天上不可能掉馅饼、风险自担的保险理念;

  3.分别针对保险领域主导型、参与型和被利用型三类非法集资案件的特点,宣讲如何识别非法集资陷阱。

  宣传方式包括悬挂标语,张贴海报,电子显示屏滚动,置放展板;发放宣传资料和宣传品;开设宣传教育专栏;利用公司官网、微信公众号、官方微博、短信、电子邮件等渠道宣传;举办讲座,开展有奖调查、知识竞赛、文体活动或其他寓教于乐的活动;通过报纸、电视台、电台进行宣传等。

  二、“守信”主题活动

  1.针对部分从业人员为谋求私利,违背职业道德,诱骗客户参与非法集资的问题,加强职业道德教育,宣传保险行业核心价值观,培养从业人员依法合规、诚实信用的执业理念;

  2.针对部分从业人员,尤其是少数营销人员法律知识欠缺,法律意识淡薄的问题,重点宣传相关法律知识,强调参与非法集资应承担的法律后果,用“3、2、1”(即参与非法集资达到30个人、20万金额、10万元损失就可进入刑事程序)等通俗易懂的语言讲清集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪等犯罪行为的相关法律责任,通过典型案例开展警示教育。

  宣传方式包括开展专题培训;晨夕会宣导;开展知识竞赛、有奖调查、文体活动或其他寓教于乐的活动;设立宣传教育专栏;发放宣传材料;利用短信、微博、微信、内网、移动客户端宣导等。

  三、“明责”主题活动

  1.针对当前部分管理人员对防范和处置非法集资工作认识不到位,工作开展流于形式等问题,重点宣传保险机构应当承担的主体责任、各级管理人员的管控责任及相关工作要求;

  2.针对部分管理人员合规意识薄弱,漠视非法集资风险的问题,重点宣传案件责任追究原则及标准,通报案件问责情况进行警示教育,使其认识到案件关系其切身利益乃至职业生涯;

  3.针对涉案机构群访群诉的问题,向相关机构管理人员宣传地方政府主导、属地管理的处置原则,并要求其向受害人倡导主动报案、积极举证、配合调查、及时登记甄别等依法维权方式。

  宣传方式包括会议宣讲通报、发文通报、专题培训、督导、检查、问卷调查等方式。

  此外,此次活动要向行业内外重点宣传举报奖励制度,利用多种渠道、途径发布举报奖励办法。通过鼓励社会公众和从业人员举报,解决当前非法集资早期发现难、掌握证据难等问题,实现打早打小的防范目标。

  附件二:

  宣传要点(供参考)

  一、“慧眼”主题宣传要点(包括但不限于)

  1.一般非法集资的特征。一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

  2.一般的非法集资犯罪伎俩。“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文或者担保(保险)合同作为背书。

  3.保险业领域的非法集资犯罪形式。主导型案件,指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。参与型案件,指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。被利用型案件,指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

  4.保险业非法集资的犯罪手段。

  (1)主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

  (2)参与型案件。保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

  (3)被利用型案件。谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。

  5.正确的保险理念。保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%——5%左右,通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸。

  6.如何避免陷入非法集资陷阱。不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

  7.如何识别保险领域的非法集资。消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

  8.非法集资的危害性。非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。

  9.参与非法集资形成的风险及损失承担。根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。

  二、“守信”主题宣传要点(包括但不限于)

  1.保险的本质是风险保障,保险业是经营风险的特殊行业,通过科学专业的制度安排,为经济社会分担风险损失,提供风险保障,参与社会管理,支持经济发展,充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。

  2.保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。守信用,是保险经营的基本原则;担风险,是保险的本质属性;重服务,是保险价值的实现途径;合规范,是保险市场健康运行的前提条件。

  3.保险代理从业人员在执业活动中应当做到:守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。保险经纪从业人员在执业活动中应当做到:守法遵规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。保险公估从业人员在执业活动中应当做到:守法遵规、独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。

  4.保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品,销售符合规定的非保险金融产品的,必须符合相应的资质要求。

  5.按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。非法吸收公众存款与集资诈骗都有非法吸收公众资金的行为,从表面上看有一定的相似性,但非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有他人财物的目的,而集资诈骗的行为人主观上则具有非法占有所募集的资金的目的。

  6.非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

  7.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上,或者数额在20万元以上,或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,即应当依法追究刑事责任。

  8.集资诈骗罪是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  9.个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的,应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的,应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。

  三、“明责”主题宣传要点(包括但不限于)

  1.当前社会上非法集资形势严峻,案件防范处置不当,将严重影响公司和行业形象,甚至严重影响社会稳定。

  2.保险领域非法集资案件多发,并呈现四个方面的特征。一是传统的主导型案件占比下降;二是参与型案件占比上升;三是被利用型案件风险加大;四是新的作案手法时有出现。

  3.保险领域非法集资案件存量风险尚未化解,增量风险还在增加。保险从业者和保险产品被不法分子利用,业外非法集资风险向业内渗透转移的风险隐患加大。

  4.做好防范和处置非法集资工作要坚持“防打结合、打早打小,突出重点、依法打击,疏堵结合、标本兼治,齐抓共管、形成合力”的基本原则,要坚持“系统治理、依法治理、综合治理、源头治理”的指导思想,进一步健全责任明确、上下联动、齐抓共管、配合有力的工作格局。

  5.保险机构要切实承担防范和处置非法集资的主体责任,即要加强人员管理,承担人员管控的责任;要牢牢抓住风险防控的源头,承担风险管控的责任;要建立系统性的风险预警机制,承担监测预警的责任;要分类施策,积极应对,承担案件风险处置的责任;要强化追责,落实整改,承担系统防控的责任。

  6.对情节较轻、社会影响较小、非法集资单位或个人有还款能力和还款意愿的案件,由省级人民政府责令非法集资单位或个人立即停止非法集资活动,指导、督促其限期完成集资款的清理和清退。除此之外,非法集资案件一般处置程序为:(一)成立专案组。(二)制定处置方案。(三)公告取缔。(四)债权债务申报登记和确认。(五)资产负债审计和资产评估。(六)资产清收、保全和实物资产的变现。(七)集资款项清退。

  7.保险机构应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则,根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况,对案件责任人员进行问责。

  8.发生社会影响特别恶劣,或者造成系统性风险的重大违法违规行为,给予发案机构相关部门负责人开除处分、分管负责人留用察看以上处分、主要负责人撤职以上处分。同时根据情节轻重追究上级机构直至总公司经营管理责任人的间接责任。

  对于以上三个主题的宣传要点,各单位应结合本地区、本公司的实际进行内容扩充,要借助典型案例,采用通俗易懂的语言和生动活泼的形式进行广泛解释、宣传。

  附件三:

  贵州省防范和处置非法集资宣传教育标语口号

  1.非法集资不受法律保护  参与非法集资风险自担

  2.参与非法集资  法律不保护  政府不买单

  3.抵制高息集资诱惑  理性选择投资渠道

  4.树立正确金融意识  警惕非法集资陷阱

  5.勤劳致富是正道  非法集资毁一生

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