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贵州保险业发展“十三五”规划

作者:贵州保监局 来源:贵州保监局 时间:2016/11/8 10:51:18

  《贵州保险业发展“十三五”规划》(以下简称《规划》),根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》、《中国保险业发展“十三五”规划纲要》、《贵州省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》、 《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29 号)和《省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(黔府发〔2015〕7号)编制,主要明确“十三五”时期(2016-2020 年)贵州保险业的指导思想、发展目标、重点任务和政策措施,是未来五年贵州保险业科学发展的蓝图,是全行业改革创新的行动纲领,是保险监管部门履行职责的重要依据。

第一章 加快发展贵州保险业的指导思想和主要目标

  “十三五”时期是贵州省可以大有作为、必须奋发有为的重要战略机遇期,是实现弯道取直、后发赶超的最关键时期,是脱贫攻坚、同步小康的决胜时期。在此期间,贵州保险业要立足新起点,持续推进行业改革创新,更好地支持经济社会建设,为全省“守底线,走新路,奔小康”作出新的更大贡献。

  (一)“十二五”时期贵州保险业发展的基本情况

  “十二五”时期是贵州保险业发展很不平凡的五年。全行业在中国保监会的正确领导下,在贵州各级党委政府和有关部门的大力支持下,主动适应、准确把握经济新常态,坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”的工作思路,全面推进保险发展和监管各项工作,顺利完成了“十二五”规划的主要目标和任务,开创了行业改革发展新局面。

  ——综合实力显著增强。保险经营主体从 2010 年的 20 家增加到 2015 年的 29 家,分支机构从 883 家增加到 1102 家。保费收入从 116.8 亿元增加到 257.8 亿元,年均增长 17.2%,排名全国第 4,成为全省经济社会发展最快的行业之一,尤其是,财产险业务年均增长 23.3%,高居全国第 1。保险赔付、保险公司总资产、保险金额分别达 107 亿元、372 亿元、9.9 万亿元,从业人员 9.7 万人,均实现五年翻番。保险深度达 2.45%,保险密度达 733 元/人。2015 年,我省保费规模排全国第 26 位,较“十一五”期末上升了一个位次。

  ——结构调整深入推进。财产险与人身险业务保费比重由“十一五”期末的 4:6 变为 5:5。财产险公司,非车险占比提升1.4 个百分点至 21.35%,其中关系国计民生的农业保险、保证保险、责任保险突飞猛进,分别较“十一五”期末增长 55 倍、33倍、1.5 倍,成为新的业务增长点。人身险公司,健康险和意外险业务占比上升 8.7 个百分点至 17.4%,普通寿险占寿险业务比重达 47.2%,提高 30.5 个百分点,寿险主要依靠分红型产品发展的局面大为改观。寿险期缴业务占比达到 71.3%,提升了 13.9个百分点,可持续发展能力进一步增强。

  ——服务能力不断提升。“十二五”期间,保险业为全省提供保险赔款与给付 363.9 亿元,较好地发挥了经济补偿和社会风险管理作用。保险机构承办大病保险覆盖 1831 万城乡居民,为18 万人次支付大病补偿金 8.9 亿元,平均减轻每位患者医疗费4893 元,实际报销比例在基本医保基础上提升了 14.4 个百分点。农业保险规模由不到 1000 万元增长到 5.2 亿元,增速排名全国第 1,累计为 1794.1 万户次农户提供风险保障 1808.5 亿元,向60.4 万户次农户支付赔款 4.2 亿元。责任保险保障面不断拓宽,覆盖环境、食品、医疗、生产、校园等重点领域,累计提供风险保障 7 万亿元。出口信用保险提供风险保障近 48 亿美元,支持647 家企业融资 1.2 亿美元,贷款保证保险促进融资 25 亿元。保险资金投资余额达 194.2 亿元,有力支持了贵阳轨道交通、贵州高速公路等重大项目建设。

  ——发展环境不断优化 。我省发布《省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(黔府发〔2015〕7 号) ,把现代保险服务业纳入经济社会整体布局中统筹考虑。我省陆续在农业保险、大病保险、农房保险、烤烟保险、医疗责任保险等领域下发多个专门文件,支持保险多元化发展。2015 年底,中国保监会和 8 家保险集团公司来黔调研考察,与省政府签署省部战略合作备忘录,召开“保险业支持服务贵州经济社会发展座谈会”,保险业得到全省各界的空前关注和重视。

  ——监管工作日益完善 。全面贯彻依法监管要求,强化非现场监管,加大现场监管力度,突出监管重点,管机构、管高管、管内控,促进市场规范有序、平稳运行。推行市场巡查制度,坚持“问题导向”,实施精准监管。推进“简政放权”,推进规范性文件废改立,从 63 个削减到 18 个。建立保险消费者权益保护总站,开通 12378 投诉维权热线分中心,开展诉调对接,推进行业信用体系建设。综合治理车险理赔难和人身险销售误导,五年间车险结案率上升了 12 个百分点,车险理赔周期缩短 7.2 天,消费者权益得到有效保护。构建全面、立体、高效的风险防范体系,守住了不发生系统性区域性风险底线。

  (二)“十三五”时期贵州保险业发展环境的基本特征

  “十三五”时期,世情国情继续发生深刻变化,我国经济社会发展呈现新的阶段性特征,我省进入了后发赶超、加快全面小康建设的重要阶段。综合判断国内省内形势,我省保险业发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期,但同时面临诸多问题和挑战。

  从社会发展来看,我省的人口老龄化进程加快且高于全国平均水平,二孩政策全面放开,家庭结构发生变化,养老和医疗保障不足的矛盾凸显,商业保险在社会保障体系中的作用不断提升。随着政府职能逐步转变,社会管理方式不断创新,运用市场化手段满足社会管理和公共服务需求成为必然选择。我省城镇化加快发展,城乡居民收入日益增长,消费结构不断升级,公众保险意识不断增强,保险需求更加多样,商业保险发展空间更加广阔。

  从经济形势来看,我省经济长期向好,快于全国快于西部的发展态势没有改变,各领域改革全面发力,社会大局和谐稳定,为保险业平稳较快发展奠定坚实的经济基础。省委省政府大力推进大扶贫、大数据、大旅游、大健康、大开放和大生态,积极建设国家大数据综合试验区、内陆开放型经济试验区、国家生态文明试验区,强力推进供给侧结构性改革,企业发展活力和消费者潜力得到释放,保险需求日趋多元。互联网、大数据、云计算等新技术快速发展,催生保险新产品、新技术、新模式不断涌现,为保险业创新发展提供有力支撑。

  从政策环境来看,政策红利不断叠加释放。随着《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》和《省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》全面深入贯彻,以及中国保监会与省政府共同签署战略合作备忘录、联合印发《关于在贵州建设“保险助推脱贫攻坚”示范区的实施方案》,全方位政策红利将进一步释放。随着各级党委政府进一步高度重视保险,保险机制将在经济社会发展更多的领域被运用,保险业支持服务经济社会建设将取得更大实效。

  同时也应看到,贫困落后是主要矛盾、加快发展是根本任务的基本省情没有变,既要“赶”又要“转”的双重任务没有变,我省全面建成小康社会,在脱贫攻坚、基础设施、教育医疗事业等方面,还存在短板,增加了保险市场持续较快增长和稳定运行的压力。而从保险行业自身来看,我省保险业与全国平均水平存在一定差距,发展不平衡、不协调问题依然突出,仍处于发展初级阶段的较低水平;市场体系建设滞后,发展方式粗放,经营管理水平不高;创新能力不强,保险产品和服务不能完全满足市场需求,保险人才队伍薄弱,保险发展和监管面临新的压力和挑战。

  (三)“十三五”时期贵州保险业发展的指导思想

  全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神,以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导,深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,立足于服务全省经济社会发展大局,主动适应经济发展新常态的形势和要求,以供给侧结构性改革为主线,扩大有效保险供给、满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点,牢固树立和贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,持之以恒抓服务、严监管、防风险、促发展,培植后发优势,奋力后发赶超,提高发展质量和效益,走出一条有别于东部、不同于西部其他省份保险业发展之路。

  ——优化供给,创新发展。坚持“跳出保险看保险”,结合贵州自然禀赋、经济基础、发展需要以及社会结构转型、消费习惯变化带来的新需求,以创新驱动激发供给侧新动力,着力提高供给体系质量和效率。充分运用新理念、新思维、新技术,积极探索新产品、新渠道、新模式,逐步形成发展新业态、新动力。

  ——深化改革,协调发展。深化保险发展和监管改革进程,加大结构性改革力度,促进行业转型升级,实现需求升级与供给升级协调共进。优化市场主体机构和区域布局,推进财产险与人身险、中心城市与县域市场、经济效益与社会效益协调发展,提高全省保险业发展的均衡水平和整体效能。

  ——提质增效,科学发展。加快转变行业发展方式,加强保险市场的培育挖掘和保险资源的有序开发,不断提高保险业精细化集约化发展水平。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,实现发展重速度规模与重质量效益相统一。注重精准施策,坚持统筹兼顾,突出比较优势,补齐发展短板,开创更有活力、更富品质的发展境界。

  ——激发活力,开放发展。以开放促改革、促发展、促创新,不断丰富对外开放内涵,提升对内发展和对外开放水平,加大保险机构、产品、人才、资金、技术等引进力度,实现发展要素汇集,重视市场联动效应,更加积极主动融入全国保险市场发展。同时,进一步加大保险业服务我省自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业“走出去”的力度。

  ——以人为本,共享发展。坚持以保险消费者为中心,把服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点,让人民群众共享保险改革发展成果,努力实现“保险让生活更美好”。加快建设贵州“保险助推脱贫攻坚”示范区,使贫困地区、贫困群众在共建共享发展中有更多获得感、幸福感、安全感。

  ——依法监管,健康发展。加快推进保险监管现代化,强化依法监管理念,完善监管制度体系,提升监管的科学性和有效性,营造公平公正、有序竞争的市场环境,建立全方位、多层次的风险防范体系和风险化解机制,维护贵州保险市场稳定和金融经济安全。

  (四)“十三五”时期贵州保险业发展的主要目标

  到 2020 年,初步建成市场体系完善、服务领域广泛、功能全面发挥、经营诚信规范、运行安全稳健,具有较强服务能力、创新能力和核心竞争力,与全省经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,实现发展做快、总量做大、结构做优、效益做好、服务做实、文化做强,使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会治理和推进金融扶贫的有效工具。我省保险业在全国保险市场地位进一步提升。具体目标是:

  ——保险业务实现中高速增长。至 2020 年,全省保费收入争取达到 600 亿元左右,年均增速保持 18%左右;人身险业务、财产险业务分别达到 340 亿元和 260 亿元以上;保险深度达到3%,保险密度达到 1600 元/人;力争全省保费规模、保险业资产总额在全国的位次较“十二五”期末提高一位。

  ——保险市场体系加快健全。在成功设立我省人身险法人公司的基础上,争取获准设立财产险法人公司、互联网保险公司。力争外资保险公司来我省设立分支机构取得突破。基层分支机构加快设立,力争 2020 年末,全省保险经营主体达到 50 家以上、每个市(州)20 家以上、每个县(市、区、特区)8 家以上,加快建成多元化、多层次的保险市场体系。基本建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介市场体系。

  ——结构调整更趋优化。人身险、财产险业务发展更加协调,人身险业务比重进一步提高,力争达到西部平均水平。人身险公司长期储蓄型和风险保障型业务加快发展,销售渠道稳步优化发展,可持续发展能力进一步增强。财产险公司在保持车险稳定发展的基础上,实现责任险、农业保险等险种增长高于财产险市场平均水平。城乡保险市场协调发展,县域保险占全省保险业的比重加快提升。

  ——行业影响力稳步提升。我省保险法人机构的综合实力和区域影响力稳步提高,各保险经营主体实现差异化、特色化发展,保险市场体系丰富多元。保险公司经营管理水平和自主创新能力不断提升。保险业总资产达到 1500 亿元左右,在金融业总资产的占比显著增加,成为贵州金融业有较强竞争力的重要支柱。各地政府更加注重运用保险机制转变公共管理职能,全社会学保险、懂保险、用保险的氛围日益浓厚。

  ——服务能力显著增强。坚持“保险姓保”毫不动摇,保险供给质量持续提升、保险供给结构不断优化,在服务全省重大战略、经济转型升级、民生保障职能显著发挥,对扶贫攻坚服务作用明显,逐步成为促进我省经济提质增效升级的高效引擎、创新社会治理的有效机制、改善民生保障的有力支撑、完善金融体系的支柱力量,承保金额在国民财富中的比重、保险赔付在全社会灾害事故直接经济损失中的比重显著提高。“险资入黔”累计规模达到 1000 亿元以上。

  ——消费者满意度明显提升 。理赔难、销售误导等突出问题得到有效化解,保险消费者投诉率大幅下降。保险纠纷多元化解决机制基本完善,保险消费者合法利益得到有效保护。保险服务手段更加丰富,服务效率和质量进一步提高,行业赢得全社会的高度认可。

  ——监管现代化不断深入。第二代偿付能力监管机制有效施行。保险机构内控机制进一步完善,风险管理体系不断健全,监管方式不断创新,风险预测、防范和处置机制不断优化。市场行为监管的针对性、科学性和有效性不断提高,市场秩序不断规范,基本形成公平公正、有序竞争的市场环境。


第二章 深化改革,增强行业可持续发展动力

  进一步解放思想,主动作为,坚持市场在保险资源配置中起决定性作用,聚焦重点领域和关键环节,落实各项体制机制深化改革的要求,促进行业发展方式转变和结构调整,为行业健康发展提供持续动力。

  (一)加快完善保险市场体系

  推动市场主体层次、业务结构和区域布局优化升级,统筹培育与实体经济发展和金融改革创新相适应的保险市场体系。抓住保监会加大对中西部地区保险资源均衡配置的契机,鼓励加快发起设立我省财产保险法人公司、互联网保险公司。积极吸引中资、外资保险公司在我省设立分支机构,特别是健康、养老、汽车、农业、责任等专业性保险机构,促进特色化经营、专业化发展。支持中小保险公司创新发展,满足人民群众多样化保险需求。大力推进保险机构向市(州)、县及乡镇、村延伸设立分支机构,加强基层保险机构建设。探索发展自保、相互等新型市场主体,不断丰富新业务形态和新商业模式。引进和培育具有专业特色和较强实力的大型保险中介机构,发展多层次、多成分、多形式的保险中介服务体系。探索建立法律和市场手段为主、行政手段为辅、具有刚性约束的多层次退出机制。

  (二)深化市场主体改革发展

  支持符合条件的国有资本、民营资本和境外资本来我省投资保险公司、保险资产管理公司,鼓励我省保险法人公司资本多元化和股权多元化。鼓励符合条件的我省保险法人公司上市和挂牌。鼓励我省保险法人公司在资本、业务等方面与银行、证券、基金等其他金融领域开展多层次合作,探索金融综合经营。增强保险公司经营管理层的执行力,强化公司内审内控管理,优化内部组织体系。发展小微型、社区化和门店化经营的区域性专业代理机构,鼓励保险销售多元化发展,探索独立个人代理人制度。改进准入管理,加强退出管理,鼓励专业中介机构兼并重组。提升中介机构的专业技术能力,在风险定价、产品开发、防灾防损、理赔服务、反欺诈等方面发挥积极作用,提供增值服务。强化专业中介机构内控治理和兼业代理机构保险业务管理,落实法人机构和高管人员管理责任。

  (三)推进区域市场协调发展

  围绕我省“一核、一群、两圈、六组、多点”的省域城镇空间格局,不断优化保险市场区域结构。突出贵阳保险市场龙头地位,继续发挥其在全省保险业发展中发挥骨干支撑和先导示范作用。加快市(州)政府所在地城市保险市场发展,加大贵安新区保险市场开发,加快都市圈内和中心城市周边城镇保险市场培育,实现各中心城市、小城镇各有侧重、各具特色的区域保险市场协调发展。加大县域和农村保险市场开发力度,加快推进县城、中心镇的保险机构设置,依托中心镇辐射周边农村,不断健全农村服务网点。根据城市和农村市场不同特点,实施农村市场差异化的产品和经营策略,统筹推进城乡保险市场一体化协调发展。

  (四)全面落实保险费率市场化

  全面落实商业车险条款费率管理制度改革,建立以行业纯风险保费为基准、公司自主确定附加费用率和部分费率调整系数的定价机制。按照保监会统一部署,落实推进交强险制度改革。继续深化落实寿险费率市场化改革,完善寿险费率形成机制配套制度。适时落实开展意外险市场化定价机制改革。鼓励保险公司提供个性化、定制化保险服务,健全产品监管事后抽查和产品退出机制。


第三章 开拓创新,提高服务经济社会发展能力

  深入贯彻落实省委省政府主基调主战略和大扶贫、大数据两大战略行动,主动对接供给侧结构性改革,积极发挥保险功能作用,创新保险业服务机制和手段,为全省经济社会健康可持续发展保驾护航。

  (一)服务大扶贫战略行动

  认真落实《关于在贵州建设“保险助推脱贫攻坚”示范区的实施方案》,为贵州打赢脱贫攻坚战、与全国同步全面建成小康社会提供有力保险支撑。积极开发针对贫困地区、贫困人口的农业保险产品、农房保险、意外伤害保险、商业补充医疗保险、小额人身保险等业务,精准对接脱贫攻坚多元化保险需求。认真落实政策性农业保险建档立卡贫困人口自缴保费减免政策,配合推动大病保险向贫困人口倾斜,积极探索扶贫小额贷款保证保险等信贷扶贫模式。落实保险产品特惠政策,保险公司开发的保险扶贫产品费率在全国普惠水平上再下调 10%-20%,开发推广“费率低、责任宽、保额高”的“黔惠保”系列产品。完善保险扶贫组织体系,用好保监会给予贵州的特殊政策,健全“设立法人、覆盖县域、辐射乡镇、服务到村”的多层次保险服务网络,依托村委会、居委会建设农村、社区保险服务站,开展面向基层群众的保险惠民服务。发挥保险资金优势,吸引更多保险资金支持贫困地区重大基础设施项目建设,争取中国保险业产业扶贫投资基金加大对我省的投入,专项用于贫困地区资源开发、产业园区建设、新型城镇化发展等。选择 2-3 个集中连片特困县区设立“保险精准扶贫示范县”。引导保险机构积极主动承担定点扶贫任务。建立健全保险业服务脱贫攻坚的工作对接、政策对接、考核评估、信息对接、配套跟进等机制,确保“保险助推脱贫攻坚”示范区建设取得实效。

  (二)服务大数据战略行动

  助力我省国家大数据综合试验区建设,引导和支持全国性保险公司在贵安新区电子信息产业园、中关村贵阳科技园建设数据中心、灾备中心,力争在 2020 年前设立 5 家数据中心或灾备中心。鼓励保险机构为信息基础设施建设、各类大数据平台建设和大数据核心业态、关联业态、衍生业态的各类企业提供综合风险保障服务,服务大数据产业体系构建。鼓励运用科技保险机制,支持我省大数据产业重大应用示范类和创新研发类项目建设。支持保险机构与我省互联网企业开展多元合作,构建大数据金融服务平台。发展保险大数据存储加工应用,推进保险大数据服务我省政府、市场和社会。落实我省“互联网+”普惠金融专项行动计划,鼓励围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域创新融合,为大众提供丰富、安全、便捷的保险产品和服务。鼓励运用大数据技术进行业务流程创新,在承保、理赔等环节提高业务操作效率,提升客户体验。创新风险管理,更加实时、准确监测客户风险信息,及时提供灾害风险预警及防灾减灾信息。

  (三)服务内陆开放型经济试验区建设

  主动对接我省内陆开放型经济试验区的战略部署,建立保险业服务工作机制,引导保险机构积极提供综合保险服务,助推高水平试验区建设。对接和融入“一带一路”、长江经济带和珠江-西江经济带发展,支持“1+7”重点开放平台和“5 个 100 工程”综合平台建设,积极提供配套保险服务。加大保险业支持贵州企业“走出去”力度。推进中国出口信用保险公司到我省设立分支机构。扩大信用保险覆盖面,重点加大对机电产品、高新技术产品、特色农产品等的出口支持。鼓励获得经营资格的商业保险机构开展短期出口信用保险业务。积极发展国内贸易信用保险。推广上海等自由贸易试验区可复制改革试点经验,推进我省保险业双向开放。

  (四)服务现代山地特色高效农业发展

  围绕我省山地特色高效农业发展,不断完善农业保险制度,以“扩面、提标、增品”为核心,突出“保特色、保成本”,探索“保价格、保收入”,健全农业生产保障服务体系。用足用好中央财政保费补贴政策,鼓励农民和各类农业经营主体自愿参保,力争到 2020 年中央政策性品种实现“愿保尽保”。加大农业保险创新发展力度,通过争取设立农业保险发展专项资金和争取中央以奖代补等方式,开发和推广火龙果、茶叶、中药材等符合农村“三变”改革和现代山地特色高效农业发展需要的特色农产品保险。扩大农产品目标价格指数保险试点范围和规模,探索开展气象指数保险,满足新型农业经营主体多样化风险管理需求。探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货和农产品保险联动机制,开展“保险+期货”试点,推动保险支农融资业务创新。创新“三农”保险经营组织形式,鼓励开展多种形式的互助合作保险。完善农业保险服务体系,健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门合作机制,加快协同推进力度。

  (五)支持经济转型升级

  发挥保险经济补偿功能,支持能源化工、有色冶金等传统产业转型升级,支持以酒、烟、茶、药、食品“五张名片”为重点的特色优势轻工产业,服务高端装备制造业、新型建筑建材以及生物、新材料等战略新兴产业,为大型工业企业和工业骨干企业提供全方位风险保障,通过差别化费率政策,促进工业经济结构调整和转型升级。健全首台(套)重大技术装备保险风险补偿机制。加快发展科技保险,探索专利保险试点,为科技企业自主创新、融资、并购等提供全方位的保险服务。支持符合条件的保险公司建立专门服务于科技企业的保险机构。积极推动小额贷款保证保险业务发展,为大众创业、万众创新提供融资增信服务。支持我省以民族和山地为特色的文化旅游业发展,推动相应配套的旅游综合保险服务。推进商业健康保险与大健康产业的融合联动。发挥保险对咨询、法律、会计、评估、审计等产业的辐射作用,积极发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。稳步发展住房、汽车、教育等领域相关保险,服务消费增长和升级。

  (六)发挥保险资金支持我省建设作用

  抢抓国家放宽保险资金投资领域及额度相关政策机遇,以债权投资计划、股权投资计划等方式,引进更多保险资金投入我省交通、水利、市政设施等重大基础设施和棚户区改造等民生工程建设。吸引保险资金以债权、股权、股债结合、创投基金、私募基金等方式,为我省高新技术企业、战略性新兴产业、现代制造业、现代农业等提供长期稳定资金,助力我省新技术、新业态和新产业发展。鼓励省内外保险公司以独资、合资形式发起设立我省旅游产业、铁路产业投资基金。积极争取“保险资金支农融资”项目在我省试点。引导保险资金参与省属国有企业改革,服务政府投融资体制改革,通过公私合营模式(PPP)、资产支持计划等方式满足实体经济融资需求。力争到 2020 年末,保险资金在黔累计投资规模达 1000 亿元。鼓励我省保险法人公司作为机构投资者,积极参与股票市场、债券市场投资。支持在我省设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构,设立夹层基金、并购基金、不动产基金等。探索保险资金开展抵押贷款,支持保险资金参与资产证券化业务。加强保险资金运用风险管控,促进保险资金运用的安全性、流动性和收益性相统一。

  (七)提高保险服务创新能力

  坚持需求引领、供给创新,完善企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、机动车辆保险、货运保险、意外伤害保险等险种的风险保障功能,增强全社会抵御风险的能力。鼓励保险公司开发具备资产保值增值、财富传承等不同功能的创新型产品。优化我省保险业创新环境,探索保险产品和服务创新保护机制。大力推进保单通俗化、保险标准化和承保理赔便捷化、规范化,运用电子保单、远程理赔等新的服务方式,提升保险机构管理水平和服务质量。鼓励与再保险公司在产品开发、服务网络、数据共享等方面开展深度合作,利用再保险市场分散承保风险,扩大我省保险市场的承保能力。广泛运用现代信息技术,积极适应业务发展需求,加快应用开发和技术升级,建立功能强大、技术先进的综合客户服务平台。


第四章 服务民生,构筑保险民生保障网

  积极参与我省社会保障体系建设,把商业保险建成社会保障体系的重要支柱,使商业保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。

  (一)服务多层次养老保障体系建设

  创新发展多种形式的商业养老保险产品,积极参与多层次社会养老保障体系建设,满足更高层次、差异化的社会保障需求。稳步推动贵阳市住房反向抵押养老保险试点,适时争取将贵阳市纳入个人税收递延型养老保险试点地区。发展计划生育家庭保障计划,探索对独生子女伤残、死亡家庭保障及无子女家庭保障的新模式。创新发展商业团体养老保险和养老保障管理业务,支持符合条件的保险机构参与企业年金和职业年金基金管理,积极发展与企业年金、职业年金领取相衔接的商业养老保险产品,满足企业年金、职业年金年金化终身领取需求。支持保险机构参与各类社会基本养老保险经办和养老服务业综合改革。支持保险机构以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式兴办养老社区等服务机构,增加社会养老资源供给,促进保险业与养老服务产业的融合发展。

  (二)助力医疗保障体系完善

  鼓励发展与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险,大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品。深入推进个人税收优惠型商业健康保险。积极推动开展利用基本医保个人账户余额资金购买商业健康保险。鼓励保险机构加强与定点医疗机构合作,针对地方病、高发病开发相应的健康保险产品。探索开展财政支持的商业性长期护理保险,鼓励保险机构发展多种形式的护理保险业务。积极开发和提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等健康管理服务,探索管理式医疗,降低医疗费用支出。支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗机构和参与公立医院改制。鼓励具有资质的商业保险机构深入参与各类医保经办,扩大经办服务覆盖范围,提升管理效率。

  (三)促进大病保险稳健运行

  坚持政府主导、专业承办的原则,发挥市场机制作用和商业保险机构专业优势,提高大病保险运行效率、服务水平和质量。完善大病保险投标管理、规范服务、财务核算、风险调节管理、退出制度,优化政策制定和方案设计,提高保障水平和效率。提升大病保险的统筹层级,探索新农合大病保险省级统筹或全省统一政策、统一组织实施,提高抗风险能力。推动大病保险与基本医保、医疗救助、商业健康保险等医疗保障制度的有效衔接,不断推进商业保险信息与公共卫生、医疗服务、基本医保、医疗救助等信息共享,简化报销手续,优化服务流程,完善“一站式”大病保险服务。配合做好医疗行为监管,有效开展合理的医疗费用管控。加强大病保险监管,确保大病保险规范运行。


第五章 完善机制,深入参与社会管理创新和生态文明建设

  参与加强和创新社会管理,是发挥保险功能和作用的重要体现,是保险业履行社会责任的必然要求。要进一步完善机制体制,改进产品服务,完善参与社会管理的工作格局,有效满足社会管理需要和市场需求。

  (一)参与灾害救助体系建设

  争取各级政府支持,将保险纳入灾害事故防范救助体系,建立救援人员人身安全保险制度,提升企业和居民利用商业保险应对灾害事故风险的意识,提高保险参与灾害应对的能力。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,减少灾害事故发生,促进安全生产和突发事件应急管理。以制度建设为基础、商业保险为平台、多层次风险分担为保障,积极争取国家巨灾保险政策支持,鼓励各地结合风险特点,探索开展暴雨、洪涝、干旱、滑坡、泥石流以及森林火灾等有效保险模式,逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。加强对巨灾保险的宣传教育,提高公众的巨灾风险意识和参保积极性。

  (二)服务社会治理创新

  建立政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式,重点发展与公众利益关系密切的环境污染、医疗责任、食品安全、校园安全、安全生产、建筑工程质量等领域责任保险,探索开展强制责任保险试点。加快发展雇主责任保险、职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险,深入开展煤矿、非煤矿山等高危行业安全生产责任保险,全面推广电梯责任保险试点,逐步推广特种设备责任保险,鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务,充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用经济杠杆化解民事责任纠纷。完善城市轻微交通事故快处理赔机制,在全省推广自主快处快赔 APP 使用。全面实现道路交通事故快处快赔机制向公路和农村地区延伸。建立健全交通违法次数与车险费率浮动挂钩机制,通过费率杠杆作用促进道路交通安全。鼓励保险机构参与交通事故社会救助基金管理,增强保险业参与交通管理的能力。

  (三)助推绿色发展

  开展保险支持生态文明建设改革创新,加大对资源节约、环境保护、生态建设等项目的保险服务力度,助力贵州建设国家生态文明试验区。支持设立服务于绿色产业发展的保险分支机构。继续推进环境污染责任保险,选择环境风险较高、环境污染事件较为集中的领域,将相关企业纳入应当投保环境污染强制责任保险的范围。完善环境损害鉴定评估程序和技术规范,指导保险公司加快定损和理赔进度,及时救济污染受害者、降低对环境的损害程度。鼓励保险公司创新绿色保险产品和服务,开发环保技术装备保险、针对低碳环保类消费品的产品质量安全责任保险、船舶污染损害责任保险、森林保险和农牧业灾害保险等产品,稳步发展与节能减排贷款以及绿色信贷相关的保证保险业务。积极推进保险机构参与养殖业环境污染风险管理,健全农业保险理赔与病死牲畜无害化处理联动机制。积极支持贵安新区西部绿色金融试验区建设,为绿色产业发展保驾护航。鼓励保险资金投资我省新能源、污水处理等项目绿色债券。


第六章 加强监管,筑牢风险防范底线

  坚持风险防范与保险消费者权益保护并重,完善监管制度,强化监管举措,牢牢守住不发生系统性区域性风险底线,确保市场健康稳定安全发展。

  (一)健全保险监管体系

  全面落实简政放权转变职能要求,进一步简化审批程序,推动保险资源依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化,营造公平竞争市场环境,规范市场行为,维护市场稳定。落实与中国保监会机关部门的纵向联动机制,加强沟通会商和信息共享。加强与党政部门、司法机关、其他金融监管机构等的沟通合作,推动社团组织发挥自律、维权、协调等作用,支持新闻媒体、会计审计、评级机构、消费者等发挥监督作用,形成专业监管、部门协作、行业规范、社会监督的现代监管体系。全面落实第二代偿付能力监管制度体系,做好对保险公司分支机构偿付能力风险综合评级工作。加强市场行为监管,加大保险市场秩序整顿规范力度,完善现场检查、非现场监管和行政处罚工作机制。严厉查处违法违规经营行为,建立与相关职能部门的联动执法检查制度,强化监管效能,营造公平竞争市场环境。

  (二)构建防范化解风险长效机制

  提高风险动态监测和预警,不断完善风险动态监测工具,提高风险识别和预判能力。健全保险风险定期排查制度,加强风险监测和分类研究,防范流动性风险、群体性事件风险、声誉风险等风险,完善应急预案。加强创新型业务监管,防范交叉性金融产品风险和金融风险跨市场跨区域传递。加强信息系统风险监测,进一步提升保险机构网络与信息安全风险防范能力。坚持实施对重点风险的定期分析和报告制度,对发现的风险隐患及时进行风险提示、窗口指导、风险质询,加大现场检查和非现场监测力度。强化舆论引导和信息公开,防止负面信息炒作引发不稳定因素。加强与地方政府及有关部门的协调,及时处置各种风险苗头。

  (三)加强保险消费者权益保护

  着力解决销售误导、理赔难等消费者普遍反映的突出问题,健全销售、承保、回访、保全和理赔给付等各环节的服务标准,强化保险产品条款费率公平性、合理性,规范销售行为,及时公允理赔给付,提升保险服务质量和水平。加强 12378 热线和投诉管理系统建设,完善保险消费者权益保护总站,健全保险纠纷诉调对接机制。完善保险消费者教育机制,加强风险提示工作,培养消费者依法维权意识,引导消费者合法、高效行使维权权利。加强信息披露,严格要求保险机构及时披露与消费者权益相关的产品和服务信息。加强透明度监管,开展保险公司服务质量评价、投诉处理考评、消费者满意度测评,并将评价和测评结果向社会公布。加大保险监管力度,监督保险机构全面履行对保险消费者的各项义务,严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。


第七章 夯实基础,持续改善保险业发展环境

  坚持依法合规,秉持诚信立业,凝聚智力支持,完善基础设施,提升保险意识,为保险业健康发展提供坚实基础,营造良好的环境。

  (一)积极营造行业良好发展环境

  积极争取党委政府对保险工作的大力支持,努力营造党委政府了解、重视和支持保险工作氛围,推动政府将保险业发展纳入地方经济建设和社会发展总体规划。加强与政府有关部门的协调与合作,按照“政策引导、政府推动、市场运作、群众自愿”的原则,发挥政策引导的作用,积极争取税收优惠、财政补贴、司法环境、人才建设等政策措施,逐步完善适合省情的保险发展支持政策体系。继续推进保险业法治建设,进一步加强保险监管制度的“废改立”。加强立法协调,在社会治理、社会保障、财政税收、公共安全等各领域立法中体现保险业功能。加强与公安机关、司法机关、仲裁机构的沟通合作,优化保险业发展的法治环境。

  (二)全面推进保险信用体系建设

  加快保险业信用信息系统建设,扩大信用记录覆盖面。参与全省信用体系建设,做好贵州省企业诚信信息交换平台中的保险企业信息公开工作,推进保险信用与其他行业信用信息互联互通。搭建保险业信用管理标准体系,建立守信激励和失信惩戒约束机制。加强保险诚信文化建设,提高行业诚信意识和信用水平,改善保险市场环境,提升保险业社会形象。推动保险反欺诈制度建设和技术发展,推动发挥大数据在反欺诈和信用评估中的作用。

  (三)加强保险业基础设施建设

  探索建立与其他金融监管部门常态化的统计信息共享机制。加大与医疗卫生、道路交通、银行征信等相关部门的沟通协调,进一步扩大行业共享数据来源。加强统计基础建设,健全保险业服务地方经济社会建设重点业务指标统计和县域保险市场主要业务指标统计,构建以保险功能服务为核心和以风险监测为核心的统计指标体系。加强行业信息共享平台、消费者服务平台等基础设施建设。加强信息安全基础设施建设,建立完善的信息安全保障体系,提升保险机构信息安全综合防范能力。

  (四)加强保险社团组织建设

  按照专业化、职业化、规范化的原则,以“组织架构完善、决策程序科学、职责任务明晰、激励机制有效、工作制度规范、考核监督严格”为总要求,继续推进全省保险社团的改革发展。坚持正确的办会理念,完善社团治理结构,健全内部制度,加强秘书处建设,逐步实现自我管理、自我服务、自我发展。充分发挥保险行业协会的自律、维权、服务、交流、宣传职能,重点发挥自律职能,促进市场公平,维护消费公正,同时创新会员服务方式,促进行业健康发展。进一步强化省保险学会的理论研究作用,搭建学界、业界、监管部门共同参与的保险研究平台,加强对行业前瞻性、基础性和战略性问题研究,为行业改革发展提供智力支持。做好《中国保险通志》贵州篇研究和编纂工作。健全全省各保险社团组织工作评价机制,促进规范发展。

  (五)提升全社会保险意识

  发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用,鼓励新闻媒体利用广播、电视、平面及互联网等开办专门的保险频道或节目栏目,在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。加强大中小学、职业院校学生风险管理与保险意识教育。鼓励省内各地行业协会、学会、高等院校及保险企业整合宣传力量,推进保险知识进学校、进社区、进农村、进机关、进企业。厚植保险行业监管价值理念和保险行业价值理念,推进保险系统文化工程建设,构建保险文化建设长效机制和交互平台,促进保险文化传播和落地,树立行业正面形象。

  (六)建设高素质人才队伍

  全面实施人才兴业战略,坚持以人为本,建立适应行业发展的管理人才、技术人才、营销人才和监管人才队伍,夯实保险业科学发展的人才基础。加大对产品研发、核保核赔、风险管理、精算、财务、法律、互联网等专业人才的培养力度,造就一批具有开阔视野、富有改革创新精神的高素质人才队伍。实施开放的人才政策,努力扩大引入省外人才、跨界人才,打造高层次人才向保险业聚集的整体态势。加强保险人才流动的政策引导,畅通人才流动渠道。增加教育培训投入,建立健全监管干部人才、保险经营管理人才、专业技术人才教育培训体系。构建行业高管培训一体化格局,统筹行业培训资源,强化培训激励约束机制,引领行业培训工作规范开展。深化各保险公司与大专院校、科研机构长效合作机制,打造行业人才培训基地。探索建立微培训、云培训等新型培训平台,营造开放式的教育培训环境。建立符合省情和行业实际的激励体系,坚持物质激励和精神激励相结合,注重增强优秀人才的成就感和荣誉感,健全从业人员收入正常合理的增长机制,争取地方政府对保险公司引进符合条件的高层次人才,在户籍随迁、医疗保障、子女教育等方面给予相应支持。以合规为导向,完善兼顾公平与效率的绩效管理、奖惩问责制度,加强对经营管理者履职情况的考核约束。


第八章 科学统筹,保障《规划》顺利实施

  《规划》集中凝聚了行业的智慧与共识,广泛吸纳了社会意见及建议,明确了“十三五”时期的主要目标和任务,全行业要周密部署、精心组织、稳步推进,扎扎实实把各项工作任务落到实处。

  (一)加强工作引导

  贵州保监局要围绕保监会、省委省政府中心工作和战略部署,结合全省经济社会发展的基本特征及保险市场的运行特点,在坚持市场主导作用的同时,不断发挥监管引导作用,深化保险业体制机制改革,提升对内对外开放水平,提高保险业发展的能力及防范风险的能力。

  贵州保监局做好《规划》实施工作的统一部署,根据经济金融发展形势,适时调整相关政策措施和力度,确保《规划》目标的顺利实现。完善《规划》实施评估机制,强化实施年度评价制度,加大实施情况监测和评估力度,把监测评估结果作为改进工作和绩效考核的重要依据。

  (二)创新实施机制

  各保险公司、各保险行业协会,要在贵州保监局统一领导下,把握我省经济社会发展实际和保险市场特点,提出具体实施措施,促进保险业发展,服务我省经济社会建设。要加强《规划》实施在全省辖区的动态监测,及时发现重大问题、重大风险报告贵州保监局。

  充分发挥社会组织桥梁和纽带作用。省保险行业协会、省保险学会要充分发挥好职能作用,推动各会员单位认真学习和贯彻落实《规划》。

  各保险公司要按照《规划》确定的战略目标和主要任务,结合工作实际,将本公司发展战略规划与《规划》密切衔接,形成规划合力。各保险公司要强化实施年度评价制度,并将规划实施纳入考核体系。

  (三)组织宣传落实

  全行业要统一思想,培育和营造积极向上的《规划》实施舆论氛围。要全面准确地宣传解读《规划》,及时报道《规划》实施新机制新做法,充分反映实施新进展新成效。加大《规划》实施传播力度,积极介绍我省保险业发展新举措,广泛赢得社会各界的理解认同,努力促进规划实施过程中有关各方的良性互动。

  《规划》对我省保险业未来五年的发展进行了全面规划,是我省保险业发展的行动纲领。全行业要在保监会、省委省政府的坚强领导下,紧密地团结在以习近平同志为总书记的党中央周围,高举中国特色社会主义伟大旗帜,深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,振奋精神、扎实工作、开拓创新、驱动发展,为实现贵州保险业发展“十三五”规划目标而努力奋斗!

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