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贵州省商业车险条款费率改革“百问百答”【理赔篇】

作者:未知 来源:黔南热线 时间:2016-5-12 18:01:57

56.发生保险事故时,首先应该如何处理?

    答:发生保险事故时,被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失,并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,应当立即通知保险人。

57.车辆出险后,如果需要施救,请问保险公司如何给付施救费用?

    答:对于必要的、合理的施救费用,保险公司给予赔付。施救费用另行计算,最高不超过保险金额的数额;如果施救的财产中含未保险的财产,按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

58.新条款实施后,发生车辆全损时保险公司如何赔偿?

    答:根据行业示范条款,发生全损情况时按照保险金额计算后赔偿,解决了高保低赔争议,将原有的不定值保险合同,改为定值保险合同。

59.被保险车辆发生车损险责任范围内的事故,对被保险车辆的损失,被保险人有哪些索赔方式?

    答:被保险人可以选择:向责任对方索赔、向责任对方保险公司索赔、向承保车损险保险公司申请代位求偿索赔。

60.申请代位求偿索赔需具备什么条件?

    答:应同时满足以下条件:(1)已投保车损险,且发生车损险责任范围内的事故;(2)事故责任明确,能确认责任对方,标的方车损未得到责任方的赔偿且被保险人未放弃对责任对方请求赔偿的权利;(3)被保险人向保险公司申请按照代位求偿索赔方式先行赔付标的车辆损失。

61.申请代位求偿索赔需要提供什么材料?

    答:(1)代位求偿索赔申请书和权益转让书;(2)能让保险公司代位追偿的责任对方的关键信息,如姓名、车牌号、联系方式、承保公司等;(3)具有法律效力的事故证明文件,如交通事故认定书、交通事故自行协商处理协议书等;(4)能证明车辆损失的材料,如定损单、维修发票等;(5)被保险人身份证、行驶证、驾驶员驾驶证。

62.A车与B车相撞,交警队判定B车全责,双方因交通事故主产生矛盾,B车不配合赔偿事宜,A车损失是否可以直接向B车的保险公司申请赔偿?

    答:可以,《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。

63. 车辆发生碰撞事故,车上乘客被甩出车外后又被该车碾压,该乘客应界定为车上人员还是第三者?

    答:应界定为车上人员,行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。

64.乘客上车过程中,车辆突然起动,导致乘客摔伤,该乘客能否界定为车上人员?

    答:界定为车上人员,行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间,在被保险机动车车体内或车体上的人员,包括正在上下车的人员。

65.车辆停放时被其他车辆撞坏,找不到肇事方,该车投保了车损险,保险公司如何赔付?

    答:按照损失70%赔付,行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率;如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

66.车辆停放时轮胎被盗,该车了投保盗抢险,保险公司如何赔付?

    答:不赔,盗抢险条款约定非全车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。

67.货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞,货车及桥洞损失保险公司是否赔付?

    答:车损不赔,条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的,造成标的车损失为责任免除;桥洞损失属于三者财产损失,按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。

68.车辆投保第三者责任险,发生意外事故,造成三者人员死亡,三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金,保险公司是否赔付?

    答:不赔付,三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任;如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款,可以在保险限额内进行赔偿。

69.某车在保险公司承保《机动车第三者责任险》,《精神损害抚慰金责任险》行驶时发生交通事故,造成三者车辆一孕妇受伤,在医院住院第35天时,腹痛,造成孕妇婴儿流产,受害方向保险公司请求赔偿精神损害抚慰金,请问保险公司是否应该赔付?

    答:不赔付。因为在《精神损害抚慰金责任附加险》条款中第二条责任免除第三款中明确怀孕妇女的流产发生在交通事故发生之日起30天以外的为除外责任,此案受害方流产发生在交通事故发生的30天后,应属于列明的除外责任,故保险公司不予赔偿。

70.车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏,保险公司是否赔付护杠损失?

    答:不赔付,因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任;如果投保附加新增设备险的情况下,且该零部件也在列明的备件范围内,则可以赔付。

71.如何界定驾驶员饮酒及醉酒?

    答:驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg,小于80mg的为酒后驾驶;每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。

72.王某倒车时,不慎将自己父亲撞伤,同时又撞坏了父亲家的大门,保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失?

    答:王某父亲受伤保险公司应赔付,因为三者险条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除;王某父亲家大门损失保险公司不赔付,因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。

73.标的车投保了车损险,附加车身划痕损失险,只要车被划伤了,保险公司均应赔偿吗?

    答:车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除,一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失;二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失;三是车身表面自然老化、损坏,腐蚀造成的任何损失。

74.车辆投保商业三者险,附加车上货物责任险,发生翻车交通事故,车上拉的50头奶牛,当场死亡30头,走失20头,保险公司如何赔付奶牛损失?

    答:车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈,动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除,因此保险公司只能赔付事故中死亡的30头奶牛损失。

75.车辆投保了车上货物责任险,发生保险事故导致运输期限延迟,这部分损失能否得到赔偿?

    答:不赔付。根据车上货物责任险免除条款第五款保险事故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失,属于除外责任。

76.被保险人将车辆借给朋友使用,其朋友利用车辆盗窃石油途中发生交通事故,造成车辆损坏,保险公司是否赔付?

    答:不赔付,条款约定“被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失,导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造成的车损”为责任免除。

77.已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故,保险公司是否赔偿?

    答:不赔付,行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练员随车指导造成的车损,为责任免除。

78.驾驶证过了换证时间,但查询公安交管系统该证件为有效状态,驾驶员持该驾驶证驾车发生事故,保险公司是否赔付?

    答:赔付,行业示范条款删除了关于“驾驶证有效期已届满”的责任免除项目,但该行为会受到公安交管部门的行政处罚。

79.三者车辆被交警扣留停车场,产生的停车费,保险公司是否赔付?

    答:不赔付,按照第三者责任条款约定停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款,为责任免除。

80.车辆加装氙气大灯,某日车辆因为大灯线路超负起火燃烧,该车已投保自燃损失险,该事故造成的损失保险公司是否赔付?

    答:不赔付,自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失,属于除外责任。

81.标的车为非营运客车,行驶过程中发生自燃,保险公司是否赔付?

    答:根据行业示范条款,自燃损失险为综合保险条款的一个附加险种,如标的车承保附加险,自燃应该构成保险责任,如未承保附加的车辆自燃损失险则属于除外责任,保险公司不负责赔偿。

82.车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁,保险公司是否赔付?

    答:如果机动车辆只投保了机动车损失保险,根据条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除事项,保险公司不赔付。对于家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车,在投保机动车损失保险后,投保了附加险“发动机涉水损失险”,则发动机损失可以赔付,需扣除15%的绝对免赔。

83.车辆投保了修理期间费用补偿险,发生事故的车辆修复仅需一天,能否得到修理期间费用补偿险的补偿?

    答:不赔付,该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额,且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。

84.刘某驾车涉水行驶时,前保险杠被水流兜坏,保险公司对前杠损失是否赔付?

    答;不赔付,行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击,因此本次事故不构成碰撞责任。

85.车辆行驶时因急刹车,车厢内所载货物将车体撞坏,此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付?

    答:赔付,行业示范条款车损险保险责任约定标的车受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任。

86.车辆投保车上人员责任险,发生交通事故造成车上人员受伤,交警队判定标的车负事故的主要责任,被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗?

   答:不能,行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。

87.保险事故发生后,多长时间可以领到赔款?

    答:保险人收到被保险人的赔偿请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿协议后十日内,履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿义务。

88.一台停放车辆起火燃烧,公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重,火因无法确定,不排除自燃原因”,请问车辆损失保险公司是否赔付?

    答:不赔付,条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属于责任免除。

89.车辆在修理厂修复竣工后,修理工试车过程中发生碰撞事故,标的车损失保险公司是否赔付?

    答:不赔付,车损险条款约定在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损为责任免除。

90.王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场,迫于压力,第二天王某投案自首,王某为车辆投保了交强险及商业三者险,保险公司对亡人损失费用是否赔付?

    答:保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用,但商业三者险不赔付。因为交强险没有将肇事逃逸列为责任免除,而商业三者险约定“事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”为责任免除。

91.王某将车借给朋友张某,张某以王某欠款为由,将车辆据为己有并失去联系,王某为该车投保了车损险、盗抢险,保险公司对王某车辆损失是否赔付?

    答:不赔付,车损险条款约定“被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明,以及在此期间受到的损坏,或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏,或车上零部件、附属设备丢失”为责任免除事项,盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失”为责任免除事项。

92.附加了不计免赔条款,发生了保险事故,保险公司是否就可全额赔付?

    答:下列情况下,应当由被保险人自行承担的免赔金额,保险人不负责赔偿:(1)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的;(2)因违反安全装载规定而增加的;(3)发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时,被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的,每缺少一项而增加的;(4)机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额;(5)可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的;(6)不可附加本条款的险种约定的。

93.驾驶营业性货车发生保险事故,驾驶员没有交通运输管理部门核发的道路货物运输资格证,保险公司对车辆损失是否赔付?

    答:不赔付,依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为责任免除。

94.保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺,需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任?

    答:60天。

95.李某驾车发生一起保险事故,保险公司及时对损失做出了核定,并达成赔偿协议,但由于保险公司工作人员原因,赔款耽误了两个月才赔付到账,李某向保险公司提出赔偿赔款利息损失要求,保险公司是否赔付利息损失?

    答:赔偿,行业示范条款约定保险人未及时履行十日内赔付义务的,除支付赔款外,应当赔偿被保险人因此受到的损失。

96.因紧急刹车,发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰撞前档玻璃,本车前档玻璃破碎,乘员受伤的事故。车辆投保车损险,未投保玻璃单独破碎险,也没投保车上人员责任险,保险公司是否赔付风挡玻璃损失?

    答:不赔付,车损险条款约定“未发生被保险机动车其他部位的损坏,仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏”为责任免除。

97.王某投保了交强险,某日王某醉酒驾车将三者行人张某撞伤,现伤者张某向保险公司请求赔偿,保险公司是否赔付?

    答:先赔付,后向王某(致害人)追偿。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害,当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿,人民法院应予支持:保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的,人民法院应予支持”。

98.代位求偿案件,保险公司之间对定损价格存在争议的,如何处理?

    答:保险公司之间对定损价格存在争议的,应在行业内部协调解决,不得对被保险人的索赔产生影响。被保险人对保险公司的定损结果存在异议并无法协调的,可共同委托第三方评估机构定损。

99.此次改革实施“无责代赔,先赔后追”,被保险人是否需要向保险公司交“追偿费用”?

    答:此次改革在车损险中实施“无责代赔,先赔后追”,被保险人可以更快获得赔款,享受更好服务。当然,实施车损险“无责代赔,先赔后追”,会一定程度增加保险公司的成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者,消费者在保费外无需增加费用。

100.A车与B车相撞,交警队判定B车全责, B车车主没有赔偿能力,A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿?

    答:如果A车承保车损险,可以请求保险公司赔付,保险公司代位赔付A车损失后,取得向B车车主追偿的权力,向B车车主追偿A车损失。前提是A车在保险公司未赔偿之前,不能放弃对第三方请求赔偿的权利,还需配合提供必要的文件和所知道的有关情况。

   (编辑:冯薇  审核编辑:邹骐聪)

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