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信保合力助推“安贷宝“ 为农户贷款上“保险”

作者:邹骐聪 罗春菊 来源:黔南热线 时间:2016/5/26 11:24:02

    荔波县拉芭村种植大户龙先生,于2012年1月在荔波联社办理5万元贷款用于种植,同时购买了太平洋寿险公司的《安贷宝意外伤害险》,保险金额5万元,保险费150元。2013年8月荔波联社上门催缴贷款利息时得知客户于2012年6月23日溺水死亡,及时向太平洋保险公司报案,经过查勘,认定符合理赔范围。2013年9月10日,太平洋寿险黔南中心支公司会同荔波农村信用合作社将5万元理赔款送到客户手中,为其还清所借贷款并将还贷手续办清;贵定县彭能文于2015年1月14日在贵定联社旧治分社办理5万元贷款,同时购买了太平洋寿险安贷宝保险,保险金额5万元,保险期间1年。彭能文2015年3月30日在家中突发疾病死亡,4月15日报案,经过查勘,属于赔付范围。太平洋寿险公司于4月29日将理赔款送到家属手中,还清了贵定联社旧治信用社的贷款。这是太平洋寿险在黔南州推出农村小额贷款保险业务——“安贷宝”以来的其中两起普通的理赔案例。通过及时做好每一笔理赔,为贷款农户化解债务危机的同时,也为信用社避免了产生呆账的风险,让更多的人认识到“安贷宝”的巨大保障作用。也正是通过这些理赔,“安贷宝”在黔南已经得到了贷款农户、农村信用社等各方的广泛赞扬。

"安贷宝"宣传单

    “安贷宝”是一款什么样的产品?具备哪些条件才能购买?理赔程序是怎样的?.....近日,记者就“安贷宝”大家比较关心的相关问题采访了中国太平洋人寿保险黔南中心支公司党委书记申建华。

黔南热线记者采访中国太平洋人寿保险黔南中心支公司党委书记申建华

    据申建华介绍,“安贷宝”是太平洋保险公司为服务“三农”而设计的产品。党中央、国务院一直对农业、农村和农民“三农”问题高度重视,2010年7月,央行和保监会联合发布了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》,强调加强涉农保险与涉农信贷的合作,综合发挥银保服务“三农”的功能作用,同时随着农村经济的发展。太平洋保险在农业保险上也一直在努力创新,2007年在全国推行“安贷宝”,“安贷宝”是针对服务“三农”而设计保险产品,它的主要特点是低保费、高保障。同时保障面广,当借款人因疾病或者意外发生不幸时,而其贷款由保险公司偿还,降低了农户贷款业务的风险。

理赔现场

    同时这也是一款实现“三赢”的产品即保险公司、农户、联社多方受益,实现贷款农户得保障、农信社防风险、保险公司有效益的“三赢”局面。 长期以来,农民贷款难和银行在无抵押的情况下难贷款形成了一对矛盾体。由于农户贷款业务主要存在两大风险,首先是自然灾害风险,如水灾、旱灾、疫情等造成农户经营项目损失;其次是人身风险,一旦贷款者伤残或意外死亡,往往丧失还款能力,容易给银行造成贷款损失。而通过像“安贷宝”这样的人身意外伤害保险,贷款农户只要在贷款时投保一份保额与贷款金额相同的人身意外伤害保险,就可以使整个家庭具有一份较高的风险防范能力,一旦发生意外,贷款就由保险公司买单。同时,“安贷宝”的价格低廉,只需几十元钱就可获得上万元的保险保障,很贴近农村市场的需求。对于信用社而言,“安贷宝”则满足了其风险转移、资产保全和提高贷款安全性;对于保险公司而言,“安贷宝”不仅拓展了保险公司的业务领域,而且成为保险公司典型的支农、惠农险种。通过这几年农村市场实践证明,“安贷宝”很好地将农民“贷款难”和农信社“难贷款”的“两难”问题,变为农民、银行和保险机构的“三赢”。

理赔现场

    申建华还介绍,在2007年,在黔南推出农村小额贷款保险业务即针对农村小额贷款而设置的保险业务,太平洋寿险属首家,在都匀联社、独山联社等先试点,再逐渐推广。目前,“安贷宝”已经覆盖了都匀市、福泉市、贵定县、瓮安县、荔波县、三都县、独山县、罗甸县、惠水县、平塘县等10个县市的农信社。2015年度,保费金额达到863.59万,今年第一季度突破500万,而2016年1-4月份共赔付24笔,赔付金额达132万。通过实实在在的赔付案例,让农户深刻认识这款产品,对产品真正认同。目前,以“安贷宝”为代表的险种已成为太平洋人寿保险服务“三农”、保障民生的“明星产品”,也助力于“精准扶贫”。

理赔现场

    对于购买条件和赔付程序,申建华告诉记者,“安贷宝”主要销售机构是农信社,还有农行及工行等商业银行参与,销售机构是采取客户自愿购买,农户在向金融机构贷款时,金融机构采取客户自愿购买的原则,购买保险不强买强卖。另外对于购买险种也由客户自己选择,如果选择半保(意外险)只需要支付0.3%保费,选择全包(意外与疾病)则需要支付0.5%保费,数万元的保障只需要几十元的保费。同时针对比较困难的家庭,保险公司还采取全体员工对其进行帮扶。另外理赔服务也很方便,只要资料齐全,最快3天就能完成赔付,银行信用社柜面与保险公司的承保、理赔系统对接,能保证贷款人出险后,保险公司代为打理一切还款事宜,同时做到现场赔付和上门赔付。

理赔现场

    “安贷宝”是一种“信贷+保险”的支农模式,促进了农村信用环境的培育,为完善农村金融风险规避机制,提高农村地区的保险覆盖率发挥着重要的作用。“要得到农信社等农村金融机构的认可和大力支持,“安贷宝”才能快速发展,需要信保双方携手,将这一惠农险种发展得更好。”申建华说,太平洋保险黔南中心支公司通过参加农信社开办的“金融夜校”,让全员熟悉掌握“安贷宝”业务的范围、操作流程等知识,同时加大对农户的宣传力度,让更多的农户对“安贷宝”的保障作用有新的认识,将产品带到百姓中去。

理赔现场

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中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中心支公司召开“高管倾听客户”座谈会

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中国太平洋人寿保险股份有限公司黔南中新心支公司柜面人员

    金融支农有信贷支农和保险支农,而两者的结合能有利于促进培育良好的信用环境,完善农村金融风险规避机制,提高农村地区的保险覆盖率。随着农村经济的发展,农信社贷款日趋活跃,越来越多的农民借助小额信贷发展生产,目前来办理贷款的多为家中的顶梁柱,一旦发生意外,不但影响家庭经济来源,信用社贷出的钱也难以收回,造成呆账。而“安贷宝借款人意外伤害保险”提供给农户的小额信贷保险保障,可谓是“及时雨”。

    (编辑:罗春菊 审核编辑:邹骐聪)

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